Risparmio di € 1.000 al 3% netto, quanto è in 1, 5 o 10 anni?

In Francia, 55 milioni di persone detengono il Livret A: è di gran lunga la posizione più popolare. Se gli importi dovuti non possono superare i 22.950 euro in questo conto di risparmio, la maggior parte dei francesi non ha raggiunto il limite.

Dal 1° febbraio 2023, data in cui il Livret A è passato dal 2 al 3%, i francesi hanno accelerato i depositi. Almeno 6 miliardi di euro sono stati aggiunti dai risparmiatori a questo collocamento – e più di 8 miliardi di euro se si tiene conto di LDDS. Va detto che un bonus del genere non si vedeva dalla crisi finanziaria del 2008.

Mentre i classici tassi del bank book oscillano ancora tra lo 0 e lo 0,5% (con l’eccezione del superbook di Fortuneo che paga il 3,50% totale annuo per 4 mesi), il Livret A sembra un UFO.

Come si calcolano gli interessi sul Livret A?

Se l’80% dei francesi possiede il Livret A, non tutti sanno esattamente come calcolare il rendimento che fornisce questo investimento. Nel breve periodo è abbastanza facile: se metti 1.000€ su quest’ultimo con un bonus del 3% netto annuo, avrai logicamente 30€ (3% dell’importo) alla fine dell’anno.

Dopo il primo anno, deve essere presa in considerazione la capitalizzazione degli interessi. Infatti, se non tocchi il Livret A, gli interessi verranno automaticamente aggiunti ai tuoi risparmi esistenti. In altre parole, nel secondo anno non solo crescerai di 1000€, ma crescerai addirittura di 1030€ (capitale iniziale + interessi). Logicamente l’anno successivo avrai più capitale da impiegare perché continuerai a ricevere il 3% dei tuoi risparmi per il secondo anno.

Pertanto, l’interesse non è lineare: dopo 10 anni non avrai il 10 x 3% x 1000 € (ovvero 300 €). Otterrai di più perché l’interesse viene accumulato per l’intero periodo, che viene aggiunto al saldo. Per la precisione, se metti 1.000€ su un Livret A decennale, e non lo tocchi, avresti un totale di 1.343,92€.

Ecco l’evoluzione del capitale al 3% netto:

Il Livret A ha una caratteristica che altri conti di risparmio bancari non hanno: è al netto di tasse e contributi previdenziali. In altre parole, i 30 euro che riceverai nel primo anno (con un investimento di 1.000 euro) non saranno tassati. Diverso è il discorso per un libro dei conti di una banca, come ad esempio Fortuneo, che sarà soggetto a uno sconto forfettario del 30%. Per questo motivo, un conto di risparmio Fortuneo mostra un rendimento “lordo” piuttosto che un rendimento “netto” come un conto Livret A.

Tasso di evoluzione di Liveret A.

Certo, il tasso del Livret A non è fisso: ogni anno il governo può scegliere di cambiarlo due volte. Solo nell’ultimo anno è passato dallo 0,5% netto al 3% netto del 1° febbraio 2023. Secondo le prime previsioni, potrebbe salire al 4% netto dal prossimo 1° agosto. Il Ministero dell’Economia e delle Finanze, su raccomandazione della Banca di Francia, prenderà la sua decisione a metà luglio.

Quindi è molto improbabile che tu abbia € 1343,92 per l’esattezza in 10 anni. Infatti, se il corso del Livret A sale o scende durante questo periodo, ci saranno necessariamente degli aggiustamenti da fare.