Immobiliare: quali sono le condizioni di prestito nel 2024?

Nel 2023 l’accesso al credito ipotecario sarà molto complicato per un gran numero di famiglie a causa della crisi Tassi di interesse elevati. Sfortunatamente, il Visualizzazioni per il 2024 Poco incoraggiante. I tassi di indebitamento dovrebbero continuare ad aumentare in linea con l’inasprimento della politica monetaria da parte della Banca Centrale Europea, che cerca di ridurre l’inflazione a tutti i costi.

Tassi ipotecari alti: la causa è l’inflazione

Nei prossimi mesi non ci sarà alcun calo dei tassi di interesse. Questa previsione, che sembra certa, è di Bruno Le Maire, il nostro ministro dell’Economia, che ha informato privati ​​e aziende, al microfono di France Inter, il 28 agosto, che Il costo del credito non diminuirà nei prossimi mesi.

errore La politica monetaria della Banca Centrale Europea Su cui i paesi della regione non hanno alcuna azione. La Banca Centrale Europea ci sta provando Frenare l’inflazioneche è aumentato notevolmente addirittura dallo scoppio della guerra in Ucraina nel febbraio 2022 Aumenti successivi dei tassi di interesse di riferimento.

attualmente, Tasso di rifinanziamento della Banca Centrale Europea calibro 4,5% rispetto allo 0% prima di luglio 2022. Un aumento molto forte di questo tasso, al quale le banche al dettaglio prendono in prestito dalle società comunitarie, costringe le prime ad adeguare di conseguenza i loro tassi. Mantenere i propri margini sui prestiti.

Aumentando i soldi per l’affitto di I tassi di interesse sono sufficientemente restrittivi da limitare l’accesso al credito bancario A scapito della dinamica economica, la Banca Centrale Europea spera di riportare l’inflazione ai suoi livelli Obiettivo 2%.

Era l’indice dei prezzi al consumo 4,8% in Francia Su un anno a fine agosto 2023, dopo il 4,3% del mese precedente, e il 5,3% nell’area euro, stabile rispetto a luglio. Questa ripresa in Francia è dovuta all’aumento dei prezzi dell’energia (+6,8%). Si noti che i prezzi dei prodotti alimentari sono aumentati dell’11,1% lo scorso agosto su un anno, rispetto al 12,7% di luglio.

Abbiamo il diritto di mantenere un’apparenza di ottimismo e di speranza per poterlo fare? Prestito nel 2024 a condizioni più vantaggiose ? Alcuni si chiedono se non sarebbe meglio aspettare fino al 2024 per prendere in prestito. La risposta ce la fornisce Bruno Lemaire: “ Negli anni ’70 ci sono voluti dieci anni per sbarazzarci dell’inflazione: è stata terribile per i più umili, terribile per il nostro modello sociale, terribile per la coesione sociale, e in poco più di due anni siamo riusciti a far scendere drasticamente l’inflazione. non deve deviare da questa strada. ».

Diminuzione della produzione di mutui

Pertanto non vi è alcuna possibilità che i tassi ipotecari scendano a breve e medio termine. Sebbene l’inflazione abbia rallentato significativamente negli ultimi mesi, rimane troppo elevata per prendere in considerazione un allentamento Restrizioni monetarie dettate dalla Banca Centrale Europea.

Il credito ipotecario è diventato più caro e quindi più scarso. Secondo i dati diffusi dalla Banca di Francia, la produzione di mutui ipotecari è aumentata diminuito del 45% Luglio 2023 rispetto allo stesso periodo dello scorso anno. Tra i prestiti concessi pari a 12 miliardi di euro figura anche una quota Rinegoziazione del credito (1,9 miliardi di euro), mentre nessun mutuatario lo ha fatto Interesse a rinegoziare il tuo mutuo nel 2023 con l’aumento dei tassi. Questo è in realtà Rinegoziare l’assicurazione del mutuatario Revisioni del tasso non nominale: NoOi Lemoine In realtà è consentito Cambiare l’assicurazione del mutuo In qualsiasi momento e gratuitamente dal 1Lui è Giugno 2022 per i nuovi prestiti e 1 anno faLui è Settembre 2022 per tutti i contratti in corso.

Secondo l’Osservatorio Crédit Logement/CSA, il prezzo medio per tutti i periodi combinati è stato fissato a 3,80% lo scorso agosto (Antipasti Assicurazione sul mutuo per la casa E gli altri Costi di garanzia) rispetto al 3,64% del mese precedente. Nel dettaglio, il tasso medio 3,92% su 20 anni E il 4,08% oltre i 25 anni, che è il periodo massimo consentito dalla legge Regole dell’HCSF (Consiglio Supremo per la Stabilità Finanziaria). Ciò significa che nel mese di settembre molti mutuatari si indebitano superare il 4%.

Tassi di indebitamento al 5% entro la fine del 2023

I tassi medi registrati a settembre 2023 mostrano ulteriori aumenti in tutti i periodi. Prendiamo in prestito da A RAd un tasso del 4,04% su 20 anni E il 4,15% sopra i 25 anni. Anche il periodo più breve, 15 anni, è ormai vicino al 4%, con un tasso medio del 3,96%. Dietro queste medie c’è una realtà più dura Profili meno talentuosi Nel reddito, Contributo personale e risparmio precauzionale dopo il credito.

Alcuni pagano questa tariffa vicino al 5%È dannoso quando lo sappiamo Tasso di erosione per settembre 2023 Viene visualizzato in 5,56% per i prestiti con durata pari o superiore a 20 anni. Non c’è molto spazio per incorporare tutti gli altri costi associati all’ottenimento del credito, a cominciare da quelloL’assicurazione del mutuatario pesa in media un terzo del costo totale.

Tra dicembre 2022 e lo scorso agosto i tassi sono aumentati in media 145 punti base (1,45%) tenendo conto della politica monetaria europea, ma anche Rivalutazione mensile del tasso di usura Il che favorisce un chiaro adeguamento degli standard bancari. Valido temporaneamente fino a gennaio 2024 Pagamento mensile per tasso di usura Sfortunatamente, non ha avuto gli effetti benefici attesi sulla produzione di credito, che è diminuita del 46,1% su un anno in un trimestre mobile. UN Riforma del conto usura Sarà necessario rendere il sistema efficiente tutelando i mutuatari.