Dai pagamenti tra amici ai servizi bancari end-to-end, la fintech Lydia vuole cambiare dimensione

È il frutto di un lungo processo di trasformazione del modello economico di una fintech, diventata unicorno (nel 2021), e che oggi vuole diventare banca. Inizialmente, nel 2014, Lydia è stata una delle pioniere dei pagamenti mobili P2P (peer-to-peer) in Francia, rivolti agli studenti. Il successo è disponibile (il trasporto è gratuito) e ” Fammi Lydia » Diventa un campus classico. Tuttavia, il fintech ha cercato molto rapidamente di espandere la propria offerta… e di diversificare le proprie entrate.

Dal 2016, la startup ha minato il suo modello originale offrendo una carta di pagamento (a pagamento), supportata da un conto Lydia (a sua volta supportato da una carta bancaria per finanziarlo) e gestita da un’app mobile. Tre anni dopo, Lydia cedette al modello di mercato (dei prodotti finanziari), più comunemente noto come “ Applicazione eccellente “È anche la scelta di aziende fintech come Revolut o anche Klarna.

Lydia, il nuovo unicorno che vuole rivoluzionare il settore bancario

La vita e la morte della super app

Ciò include la collaborazione per costruire una piattaforma di servizi finanziari, mattone dopo mattone, più o meno integrata nelle applicazioni mobili. Così, Lydia ha diversificato la sua attività, con maggiore o minore successo, nell’assicurazione sulla casa (con l’ormai defunta compagnia Luko), nel coaching finanziario (con Papernest), nel trading di criptovalute (con Bitpanda), o anche nel consumo (con FLOA). L’idea è quella di trasformare i giovani studenti che consumano trasferimenti P2P in consumatori di servizi finanziari quotidiani.

Tuttavia, nel 2023, Lydia ha deciso di fare un cambiamento strategico radicale e abbandonare l’idea di “ Applicazione eccellente Infatti, il suo fondatore e direttore, Cyril Chechi, ha capito l’importanza di attrarre depositi per bilanciare il modello. Ciò è diventato chiaro con l’aumento dei tassi di interesse.

Il primo passo è stato fatto con il lancio dell’account Lydia, che sostanzialmente ha confuso la comunicazione con i clienti sul contenuto dell’offerta stessa dell’azienda. Di conseguenza, all’inizio dell’anno Lydia è stata costretta a dividere le proprie attività in due parti, tra Lydia (Lydia Solutions), che si è rifocalizzata sulla sua missione originaria di raccolta premi e trasferimento P2P, con oltre 8 milioni di utenti, e Lydia Conti, la cui missione ultima è quella di essere una banca globale.

Ciò che però non cambia è la volontà di Lydia di rimanere nello spazio B2C (verso il cliente finale) mentre la stragrande maggioranza delle aziende fintech si è rivolta al B2B nel tentativo di trovare un modello redditizio. Tuttavia, alla fine, sono le aziende fintech che puntano al cliente finale a registrare la crescita più forte, come Lydia o Qonto in Francia, o Revolut, Wise o N26 in Europa.

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Investimento da 100 milioni

L’annuncio di questa mattina del lancio di un nuovo marchio, Sumeria (in onore dei Sumeri che inventarono la scrittura), che di fatto si affianca all’offerta bancaria di Lydia Comptes (attualmente 2 milioni di clienti), è il culmine di questa nuova strategia. “Ambizioni ben visibili: cinque milioni di clienti.” Servizi bancari “Entro tre anni.

Le risorse sul tavolo sono ingenti: 100 milioni di euro, finanziati con risorse interne. La fintech ha raccolto circa 235 milioni di euro dal suo lancio e annovera ancora tra i suoi azionisti la società cinese Tencent (WeChat e WeChat Pay). Per coincidenza, la fintech britannica Revolut ha appena annunciato un piano di investimenti da 100 milioni di dollari in Francia!

Quindi il sumerico è un conto corrente. la ricetta ? Un conto con un interesse del 2% – una rarità nel panorama bancario francese nonostante l’abbondanza di conti vincolati e conti di risparmio potenziati – ma anche la semplicità del percorso del cliente, una sorta di “ marchio commerciale » Di Lidia. Il conto fruttifero è diventato possibile grazie all’aumento dei tassi ma anche “ Bassi costi di strutturaE. “Quindi i disordini, secondo Cyril Chichi, verranno da lì “L’emergere di player digitali, come Uber, Airbnb o Spotify, sta trasformando il loro settore grazie ad una struttura dei costi radicalmente più leggera.”

Tuttavia, l’azienda fintech prevede di assumere 400 persone in tre anni, su un totale di 250 dipendenti attuali. Il fintech dovrebbe ricordare le battute d’arresto affrontate da molte neobanche cresciute troppo rapidamente, come N26, senza fornire i mezzi necessari per garantire un’attività bancaria conforme.

battaglia europea

Tuttavia, il fintech è sempre stato in grado di supportare il suo sviluppo grazie alle nuove tecnologie, come i chatbot, e oggi si affida all’intelligenza artificiale per supportare clienti e account manager.

Il fintech, che ha lo status di istituto di pagamento e, più recentemente, anche lo status di istituto finanziario, è ora in procinto di essere approvato per lo status di banca pienamente funzionale, che è difficile da ottenere. Una banca non è realmente una banca senza credito, soprattutto senza credito ipotecario. Questo è anche il motivo per cui Revolut si lancia nel credito ipotecario in Francia.

Vuole rendere il suo marchio un vero marchio europeo. Dovrà quindi confrontarsi con aziende fintech già affermate sotto la bandiera europea, come N26 o Revolut. In Francia, BoursoBank (Société Générale) ha vinto con un nuovo target di 8 milioni di clienti e Hello Bank! BNP Paribas conta sul trasferimento del portafoglio di Orange Bank per ridurre il divario.